Klijenti banke koji se nađu u teškoj financijskoj situaciji traže informacije o tome kako smanjiti kreditni dug na sudu ili pregovarati s zajmodavcem. Ali prije pokušaja rješavanja ovog problema potrebno je razumjeti od čega se sastoji gotovinski kredit i kako funkcionira sustav kazni u financijskim institucijama. Također saznajte informacije o zakonima koji uređuju parnični postupak.
Situacija je takva da sudovi nisu uvijek u mogućnosti pomoći zajmoprimcu. Na primjer, kod hipotekarnog kredita smanjenje duga neće dovesti do željenog rezultata, a kolateral će u svakom slučaju biti prebačen na bilancu hipotekarnog dužnika. Iznimka je državna pomoć, ali nju nije lako ostvariti.

PAŽNJA!!!

Za stanovnike MOSKVA dostupan BESPLATNO konzultacije u ured pružaju profesionalni odvjetnici na temelju Savezni zakon br. 324 „O besplatna pravna pomoć u Ruskoj Federaciji".

Nemojte čekati - dogovorite termin ili postavite pitanje online.

Sustav kažnjavanja dužnika

Kredit se sastoji od:

• glavno tijelo zajma;
• postotak;
• kazne u slučaju kašnjenja;
• kazne - kratkoročne novčane kazne, uzimajući u obzir kamate i kazne i njihov ponovni izračun pri povećanju;
• penali - dnevna kamata na iznos koji je banka utvrdila u konačnom zahtjevu.

Zakonodavstvo

Gotovinske kredite reguliraju:

1. Savezni zakon br. 353.
2. Savezni zakon br. 102.
3. Građanski zakonik.
4. Kazneni zakon.
5. Niz drugih zakona ovisno o situaciji.

Važno! Nakon što ste shvatili kako je izgrađen odnos između dužnika i banke, možete izgraditi liniju obrane.

Kako smanjiti kamate na kredit putem suda?

Otkazivanje kamata na zajam putem suda moguće je ako financijska organizacija jednostrano prekrši uvjete ugovora.

Na primjer, kada banka promijeni uvjete kamatne stope i ne obavijesti zajmoprimca, čime se povećava trošak danih sredstava. Iako je čl. 29. Zakona dopušta ovu radnju; sud može smanjiti kamatu ako se stranke o tome nisu sporazumjele u skladu s čl. 452 Građanskog zakonika Ruske Federacije o raskidu ili izmjeni uvjeta ugovora.

Zajmoprimac se u ugovornim odnosima smatra slabo zaštićenom stranom. Posljedično, zajmodavac mora biti kažnjen zakonom ako su povrijeđena prava zajmoprimca. Takva će kazna biti ukidanje ili smanjenje dijela kamatne stope.

Sud također može obvezati banku da vrati kamate koje su prvobitno navedene u ugovoru.

Kako smanjiti kaznu za kredit na sudu?

Kazna se može smanjiti ili poništiti u skladu s. Tuženik mora podnijeti prijedlog u zakonodavnom postupku. Ako se to ne učini, sud neće samostalno pokrenuti otpis dijela duga, već će ostaviti iznos koji traži tužitelj.

Važno! Iznos kazne ne smije premašiti izvorni iznos kredita. Sve što banka traži iznad ovih pokazatelja može se poništiti na sudu.

Kazne su navedene u ugovoru o kreditu. Sud ih neće poništiti jer su potpuno u skladu s pravnim sustavom.

Uvjeti pod kojima se ne mogu uzeti u obzir su nezakonitost njihovog izricanja. Na primjer, u slučaju utjerivača duga (članak 382. Građanskog zakonika Ruske Federacije), banka povećava iznos izricanjem kazne koja nije navedena u ugovoru. Nažalost, to nije neuobičajeno.

Ali u ovoj situaciji morat ćete tužiti agenciju, a ne glavnog vjerovnika.

Kako smanjiti otplatu kredita putem suda?

Sva plaćanja su propisana i dogovorena unaprijed prilikom kontakta klijenta s bankom. Moguće ih je smanjiti samo u slučaju sudskog postupka ili kršenja prvotnog ugovora od strane zajmodavca.

Ali ne zaboravite važnu točku - iznos duga je fiksan. Slijedom toga, korisnik kredita nije vezan na određena plaćanja, što znači da može plaćati na rate u okviru svojih mogućnosti uz dogovor s ovrhovoditeljima.

Kredit na rate putem suda

Zahtjev za obročnu otplatu duga po kreditu podnosi dužnik, ovisno o mogućnosti vraćanja kredita. Sustav sam postavlja rok otplate koji ne može biti duži od dvije godine.

Primjerice, tužitelj traži isplatu cijelog duga u cijelosti, a tuženik dokazuje da će takva odluka narušiti njegovu financijsku situaciju i još dublje ga gurnuti u dužničku rupu. No, pritom može isplatiti cijeli dug u roku od jedne ili dvije godine, što potvrđuje potvrdama o prihodima.

Kako smanjiti hipotekarni dug na račun države

Sustav svake civilizirane zemlje temelji se na ustavnom sustavu. Rusija u tom pogledu nije iznimka. Prema članku 40. Ustava svaki građanin ima pravo na stanovanje. Dakle, država mora brinuti o svojim građanima.

Iznenađujuće, naša zemlja zapravo osigurava stanove ljudima. Postoji opsežna pravna praksa iz koje je jasno kako nastaju takvi odnosi.

Pogledajmo nekoliko primjera:

Federalni program "Stanovanje"

Djeluje na subjektivnoj razini i uključuje brojne postupke osmišljene za pomoć hipotekarnim dužnicima.

Ako se prihod zajmoprimca smanji, savezna vlada može zajmodavcu prenijeti do četiri stotine tisuća rubalja u mjesečnim plaćanjima. A to je u nekim slučajevima gotovo dvije godine plaćanja. Za to vrijeme osoba može lako pronaći posao i poboljšati svoju financijsku situaciju.

Ako je hipoteka u stranoj valuti, onda ako tečaj jako oscilira, plaćanje je fiksno. Ova se norma također mora uzeti u obzir u okviru programa, koji je reguliran Vladinom uredbom br. 373 od 20. travnja 2015.

Važno! “Stambeno zbrinjavanje” pomaže ne samo dužnicima, već i velikom broju korisnika da dobiju svoje stanove, primjerice vojnim osobama, učiteljima, invalidima.

Manevarski fond

Ako je stan pod hipotekom bio jedini stambeni prostor i banka ga je uzela za dugove, onda država može iseljenoj osobi osigurati smještaj u fleksibilnom fondu. Temelj je čl. 95 Stambeni zakon Ruske Federacije.

Ali dužnik je dužan unaprijed potražiti pomoć. U suprotnom, nitko neće trčati za njim i osoba će završiti na ulici.

Posebna pažnja u ovom broju posvećena je obiteljima s maloljetnom djecom. Kada dođe do deložacije, tužiteljstvo i tijela skrbništva uključuju se u slučaj (članci 45. i 46. Zakona o građanskom postupku Ruske Federacije). Oni mogu pokrenuti zahtjev za smještaj u fleksibilnom fondu.

Važno! Zakonom nisu propisani uvjeti za nemogućnost privatizacije takvih stambenih nekretnina. Ali u tim slučajevima nema prakse. Stoga, teoretski, stan fleksibilnog fonda može postati vlasništvo obitelji koja se u njega useli.

Zahtjev za smanjenje kazni - uzorak

ZA SUCA ___________

Adresa: ____________

Tužitelj: _____________

Adresa: __________

Ispitanik: __________

Adresa: __________

Slučaj: br.__________

Moskva ___. 201__

PREGLED

za tužbu

________ sud grada ______ od ________ (tužitelj) zaprimio je tužbeni zahtjev protiv ____ (tuženik) radi naplate iznosa po ugovoru o kreditu br. ____ od __.20__. (u daljnjem tekstu: Ugovor o zajmu).

Tuženik se ne slaže s iznesenim tužbenim zahtjevima te smatra da bi sud trebao odbiti udovoljenje tužbenom zahtjevu iz sljedećih razloga:

1. Tužitelj u svojoj tužbenoj izjavi zahtijeva da se od tuženika naplati dug u iznosu od ___ rubalja prema Ugovoru o zajmu. __ kopecks, uključujući iznos neplaćenih kamata za korištenje kredita - ___ rubalja. ___ kopecks, kao i obračunate kazne - ____ rub. ___ kop. po ugovoru o kreditu, ugovor o kreditu.

Tuženik se ne slaže s ovim zahtjevom tužitelja, budući da tuženik smatra da je visina penala navedena u tužbenom zahtjevu očito nesrazmjerna.

Na temelju Rezolucije Plenuma Vrhovnog arbitražnog suda Ruske Federacije od 22. prosinca 2011. br. 81 „O nekim pitanjima primjene čl. 333 Građanskog zakonika Ruske Federacije."

Molim

1. Odbijte djelomično udovoljiti zahtjevu, smanjujući iznos kazni koje zahtijeva tužitelj na ___ rubalja. ___ kopecks, izračun ovog iznosa je u prilogu.
2. Smanjiti iznos državne pristojbe naplaćene od tuženika razmjerno naplaćenim potraživanjima.

Primjena:

1. Izračun iznosa razmjerne kazne, na temelju članka 2. Odluke Plenuma Vrhovnog arbitražnog suda Ruske Federacije od 22. prosinca 2011. br. 81 „O nekim pitanjima primjene čl. 333 Građanskog zakonika Ruske Federacije."

____________ _____________________

potpis

ZA SUCA ___________

Adresa: ____________

Tužitelj: _____________

Adresa: __________

Ispitanik: __________

Adresa: __________

Slučaj: br.__________

Moskva ____.201__

Izračun visine razmjerne kazne

na temelju članka 2. Rezolucije Plenuma Vrhovnog arbitražnog suda Ruske Federacije od 22. prosinca 2011. br. 81 „O nekim pitanjima primjene čl. 333 Građanski zakonik Ruske Federacije"

Razdoblje nastanka duga: 03.11.2010 do 17.05.2013

171,588 x 8,25% (stopa refinanciranja Središnje banke Ruske Federacije koja je bila na snazi ​​u trenutku nastanka duga, preuzeto s web stranice: //www.cbr.ru/print.asp?file=/statistics/credit_statistics/refinancing_rates .htm) = 14 156 rubalja. 01 kop. : 360 dana* = 39 rub. 32 kopejke

39 rub. 32 kopejke x 920 (broj dana kašnjenja) = 36.174 RUB. 40 kopejki

*Prilikom izračuna koristi se 360 ​​dana, a ne 365 dana, na temelju članka 2. zajedničke odluke plenuma Vrhovnog suda i Vrhovnog arbitražnog suda br. 13/14.
__________________ _____________________

potpis

Zaključak

Dug po kreditu moguće je smanjiti sudskim putem, ali za to moraju postojati dobri razlozi. Na primjer, kršenje uvjeta ugovora ili mogućnost otplate duga u određenom roku.

Ako imate bilo kakvih pitanja o temi ovog članka ili trebate besplatnu konzultaciju sa stručnjakom:

• napišite nam komentar;
• obratite se dežurnom odvjetniku stranice u obliku skočnog prozora;
• zvati na navedene brojeve.

Svakako ćemo odgovoriti i pomoći.

Danas sve češće možete naći naše zajmoprimce koji pitaju kako smanjiti kamatu na zajam na sudu? Čime se trebate rukovoditi, koje radnje trebate poduzeti? O svemu tome redom ćemo govoriti u nastavku.

Nažalost, nije uvijek moguće predvidjeti budućnost prilikom sastavljanja ugovora o kreditu. Gubitak posla ili zdravlja, odlazak na porodiljni dopust, financijske poteškoće u obitelji – sve su to situacije koje mogu značajno utjecati na financijsko stanje dužnika i poništiti njegovu sposobnost otplate kredita.

Našavši se u takvoj situaciji, dužnici se ponašaju drugačije:

• Kredit otplaćuju različitim iznosima koji su im u rukama,
• Plaćaju samo kamate, a glavnicu ostavljaju “za kasnije”
• U potpunosti prestaju plaćati mjesečne uplate.

Bilo koja od gore navedenih opcija je neispunjavanje obveza dužnika u cijelosti. Takvo ponašanje nužno povlači za sobom mjere odmazde banke. To može biti ili uključivanje trećih strana - sakupljača ili žalba sudovima.

Naravno, kada klijent prestane plaćati svoj dug, to je izravna povreda ugovora, za što su potrebne sankcije (novčane kazne, penali). Međutim, kako pokazuje suvremena praksa, većina bankarskih tvrtki u takvoj situaciji ne čini ništa manje kršenja, na primjer.

Vrlo česta slika: Ukupan dug dužnika ostaje isti ili se čak povećava, iako klijent i dalje s vremena na vrijeme vrši određene uplate. Dug se također povećava zbog:

• Obične kamate
• Povećane kamate za zakašnjela plaćanja,
• Kazna (globa),
• Dnevna kazna.

Danas ćemo vam reći kako na sudu možete utjecati na iznos koji ćete platiti u budućnosti:

• Ponovni izračun iznosa duga. To je sasvim moguće ako ste, iako ne u cijelosti, ipak dali priloge na svoj kreditni račun. Istovremeno, banka je ta sredstva obično koristila za otplatu kazne, a potom i duga i kamata. Međutim, članak 319. Građanskog zakonika Ruske Federacije navodi da se primljeni iznos mora uzeti u obzir sljedećim redoslijedom: plaćanje bankovnih usluga (obrada plaćanja) - kamata - glavnica. I nije važno što o tome piše u ugovoru. Sudac će u ovom slučaju svakako stati na stranu klijenta.
• Smanjenje iznosa kazne, dok vrlo često njegovo obračunavanje postaje nesrazmjerno posljedicama kreditnih obveza, jer njegova veličina često premašuje iznos koji je inicijalno uzet od banke. U ovom slučaju pomoći će vam članak 333 Građanskog zakonika Ruske Federacije, koji kaže da zajmoprimac ima pravo na sudu izjaviti svoj zahtjev za smanjenjem kazne, čak i ako banka postupa zakonito prema ugovoru.

Da biste to učinili, morate dokazati da niste zlonamjerni neplatiša, već jednostavno osoba koja nije ispunila svoje obveze iz opravdanog razloga (gubitak posla, invalidnost, obiteljski problemi itd.). Nitko ne može unaprijed predvidjeti hoće li odluka u ovom slučaju biti pozitivna, ali vrijedi pokušati, jer moguće je “odrezati” kazne i kazne za 90%.

Zajmoprimac mora samostalno podnijeti zahtjev za smanjenje kazne: usmeno na raspravi ili pismeno, uzorak izjave nalazi se u nastavku.

U slučaju da imate dugove prema bankama i drugim osobama koji prelaze 500.000 rubalja, kao i kašnjenja od tri ili više mjeseci, preporučamo da razmislite o mogućnosti sudskog obraćanja radi proglašenja stečaja jer će vas takav postupak zajamčeno spasiti od povećanja duga i smanjiti kamate.

Bankovni zajam je bez sumnje zgodan i koristan.

Uz pomoć posuđenih sredstava možete si priuštiti skupe kupnje - automobil, stan itd. Međutim, dužnik nije uvijek u stanju ispravno izračunati svoje financijske mogućnosti. Posljedica toga je da otplata kredita postaje nepodnošljiv teret.

Pri najmanjem kašnjenju plaćanja, dug počinje rasti zbog penala koje vam banka rado naplaćuje. Kao rezultat toga, nakuplja se astronomska količina.

Je li moguće smanjiti iznos duga? Čitaj dalje.

Predkazneni postupak za smanjenje kreditnog duga

Probleme ćete najlakše izbjeći ako se obratite banci s pisanim zahtjevom za plaćanjem ili obročnom otplatom. Bolje je to učiniti čim shvatite da više ne možete “vući remen”.

U zahtjevu navedite razloge zbog kojih niste u mogućnosti plaćati kredit po dosadašnjim uvjetima. To može biti otkaz s posla, gubitak dijela zarade, bolest, invaliditet i sl.

Kao što praksa pokazuje, mnoge banke se prema klijentima odnose s razumijevanjem i polovično im izlaze u susret. U tom će slučaju kreditna institucija uspostaviti novi raspored mjesečnih plaćanja pod lakšim uvjetima.

Ako banka odbije promijeniti vaš raspored plaćanja, možete pokušati. Obratite se banci koja vam je spremna dati novi kredit za otplatu prethodnog. Plus - novi uvjeti i raspored plaćanja.

Možete podići drugi kredit i otplatiti prvi.

Ako niti jedna od dvije opcije ne uspije, postoji samo jedan način za smanjenje kreditnog duga - putem suda.

Sudski postupak za smanjenje duga po kreditu

Prvo morate utvrditi od kojih se iznosa sastoji kreditni dug. Uključuje:

• "tijela" kredita- iznos koji vam je banka izravno doznačila;
• kamate na pozajmljena sredstva- obračunati prema uvjetima ugovora o kreditu;
• kazna- novčane kazne i penali koji se određuju za kašnjenje u plaćanju.

Ovisno o situaciji, imate pravo od suda zahtijevati smanjenje iznosa duga za svaku od navedenih točaka.

Smanjenje tijela kredita

U procesu sastavljanja ugovora o kreditu, neke banke koriste jedan trik. Njegova je bit da je iznos posuđenih sredstava naveden u ugovoru veći od iznosa koji ćete dobiti. To se događa zbog obračunavanja raznih vrsta provizija.

Na primjer, uzmete kredit u iznosu od 150 tisuća rubalja. Ali u ruke dobivate samo 145 tisuća rubalja, od 5 tisuća rubalja. Banka je to otpisala kao naknadu za vođenje kreditnog računa.

Dakle, imate pravo tražiti smanjenje iznosa glavnice duga, jer ste dobili manje novca nego što je navedeno u ugovoru o kreditu. Ovaj postupak se zove osporavanje dijela ugovora zbog nedostatka novca.

Banka može zadržati dio vašeg kredita za razne naknade.

Smanjene bankovne kamate

Prema zakonu, kreditne institucije imaju pravo tražiti putem suda samo one kamate koje su nastale tijekom razdoblja stvarnog korištenja posuđenih sredstava od strane dužnika.

Međutim, često banka traži kamate za cijelu kalendarsku godinu ili čak za cijelo vrijeme trajanja ugovora o kreditu. Takvi zahtjevi su apsolutno nezakoniti. Možete ih osporiti na sudu.

Kamate ste dužni plaćati samo za vrijeme korištenja kredita

Smanjenje kazni

Ako je kazna nerazmjerna posljedicama kršenja obveze, sud je može smanjiti na najmanju moguću mjeru (na ključnu stopu Središnje banke Ruske Federacije).

Štoviše, sudovi moraju primijeniti ovo pravilo čak iu nedostatku odgovarajućeg zahtjeva zajmoprimca. Ipak, bolje je to prijaviti tijekom suđenja.

Ako je kazna veća od iznosa zajma ili kamate na njega, sudac ju ima pravo smanjiti.

Što učiniti sljedeće?

Nakon što se riješi pitanje smanjenja duga, možete od suda zatražiti obročnu otplatu. Da biste to učinili, morate podnijeti zahtjev za utvrđivanje novog rasporeda plaćanja i navesti iznos koji ste u mogućnosti plaćati mjesečno.

Ako se strogo pridržavate novog rasporeda, možete izbjeći prisilnu naplatu duga.

Sada znate kako izbjeći dug po kreditu ili smanjiti iznos duga prema banci. Ali nemojte zaboraviti da ćete se tijekom suđenja u slučaju ozbiljno posvađati s odvjetnicima banke, pa je bolje da ih uključite u slučaj.

U pravilu, dug zajmoprimca prema banci sastoji se od sljedećih plaćanja:

- glavni dug;

- kamata;

- povećane kamate na glavnicu;

- povećane kamate na iznos dospjelog duga;

- kazna (globa), koja se može naplatiti na cjelokupni iznos duga.

Možda će vam pomoći. Suština ovog pravila je da sud na temelju Vašeg zahtjeva ima pravo smanjiti visinu kazne ako će ona očito neproporcionalno posljedice vašeg kršenja obveze otplate kredita.

Smanjite dug na sudu. Vodič korak po korak.

1. Sud ima pravo samo smanjiti visinu kazne ako tuženik to traži(on je i dužnik, on je i dužnik). To je navedeno u članku 333 Građanskog zakonika Ruske Federacije. Zapamtite važnu točku: ako niste tražili smanjenje kazne, sud će je samoinicijativno smanjiti!

Da bi sud smanjio (ili u potpunosti ukinuo) iznos kazne, morate ga o tome pitati. Kako to učiniti? Imate dvije opcije:

- na sudskom ročištu usmeno izjaviti primjenu članka 333. Građanskog zakonika Ruske Federacije. Vaša usmena izjava bit će zabilježena u zapisniku o raspravi.

- donijeti na sudsku raspravu pismenu izjavu o primjeni članka 333. Građanskog zakonika Ruske Federacije od strane suda. Vaša će izjava biti dodana u spis slučaja.

Uglavnom, nema razlike između ovih metoda. Rade jednako. Međutim, u sudskoj praksi papir ulijeva više povjerenja nego same riječi.

Što napisati u zahtjevu za smanjenje kazni

Pisanje takve izjave nije teško i svatko od vas to može podnijeti. Glavna stvar je ne izmišljati ništa. Samo navedite činjenice.

to je sve Daljnju sudbinu vašeg zahtjeva odredit će sud. Imajte na umu da je to njegovo pravo, a ne obveza. Stoga se u nekim slučajevima dužnici odbijaju. Ovdje će sve ovisiti o omjeru vašeg duga i veličini kazne.

Ali, u svakom slučaju, iskoristite ovu priliku, pogotovo jer vas ne košta ništa.

2. To se događa samo kod penala na potrošačke kredite. I to moram reći u većini slučajeva sudovi vrlo značajno smanjuju kaznu oh, do 90 posto izvornog iznosa.

3. Sasvim je drugačija situacija s kreditima za razvoj poslovanja. Tamo, na arbitražnim sudovima, dužnicima - poduzetnicima i pravnim osobama - je puno teže. Bit poteškoće leži u činjenici da tuženici (isti zajmoprimci i dužnici) moraju sami dokazati da je kazna previsoka i nerazmjerna posljedicama njihove povrede obveze vraćanja kredita. A ovo je teže, jer, znate, dobre dokaze nije lako pronaći.

Što se tiče zajmoprimaca - fizičkih osoba, dakle Članak 333. Građanskog zakonika Ruske Federacije vrlo je dobra, pouzdana i, što je najvažnije, dokazana metoda za smanjenje iznosa duga na sudu. Najvažnije je da ne zaboravite navesti ovaj zahtjev na sudu prije završetka vašeg slučaja.

Samo klijenti s pozitivnom kreditnom poviješću i koji se prvi put prijavljuju za takav zahtjev moći će se kvalificirati za program refinanciranja. Restrukturiranje duga Uprava banke odlučuje se na ovu metodu rješavanja problema s perspektivnim ili redovnim dužnicima koji imaju privremene financijske poteškoće, kao iu slučaju malih kredita za koje bi odlazak na sud bio krajnje neisplativ za banku.

Ovo je najlakši način za smanjenje iznosa duga, odnosno dijela kazni, kazni i kazni. Za smanjenje iznosa kazne potrebno je na sudu izjaviti primjenu čl.

Kako smanjiti dug po kreditu na sudu?

Svaka od ovih situacija znači jedno - neuspjeh zajmoprimca da ispuni svoje obveze u cijelosti, što u pravilu uvijek podrazumijeva mjere odmazde od strane banke.

Naravno, neispunjenje obveza od strane zajmoprimca je kršenje ugovora, za što su predviđene određene sankcije.

No, kako pokazuje praksa, u takvim situacijama nema manje prekršaja banaka. Kao rezultat toga, ukupni iznos duga ostaje isti ili se značajno povećava, unatoč činjenici da je zajmoprimac s vremena na vrijeme izvršio određena plaćanja.

Tipični trikovi banaka dobro su poznati, a zajmoprimci su se već naučili boriti s njima, braneći svoja prava na sudu.

Je li moguće sudskim putem smanjiti ili poništiti kamatu na kredit?

Dođite u prekršajni sud u mjestu vašeg prebivališta, odnosno u njegov ured.

2) Napišite izjavu da se ne slažete s kamatama koje banka obračunava.

Zbog pogoršanja vašeg financijskog stanja na temelju članka 333. Građanskog zakonika Ruske Federacije, zamolite ih da ih ponište. 3) Dostavite dokaze zašto niste u mogućnosti platiti dug (radna knjižica - ako ste dobili otkaz, 2NDFL - smanjena vam je plaća, izvadak iz bolničkog, izvod s računa - ako ste više godina preplaćivali itd.) Kako bi se ispravno sastavila aplikacija, sve mora biti učinjeno prema modelu. Ovaj uzorak je predstavljen na informacijskom štandu bilo kojeg suda.

Kao rezultat toga, dug dužnika nastavlja rasti poput grudve snijega. Takvi su uvjeti često navedeni u ugovoru o zajmu, unatoč činjenici da su u suprotnosti s važećim zakonodavstvom i mogu se osporiti na sudu. Osim toga, Rješenje Vrhovnog suda Ruske Federacije od 10. prosinca 2014. u predmetu br. 307-AD14-1846, A56-70080/2013 navodi da

„vjerovnik nema pravo ugovorom predvidjeti korištenje sredstava primljenih od dužnika prvenstveno za otplatu penala (globe, penala), budući da se kazna po svojoj pravnoj prirodi ne odnosi na novčanu obvezu , ali je sankcija (mjera odgovornosti) za neuredno ispunjenje novčane obveze”

Prije nego što govorimo o tome kako smanjiti iznos duga po kreditu, potrebno je definirati pojam duga prema bankarskoj instituciji.

U pravilu uključuje: Kazna (kazna) naplaćuje se na cijeli iznos duga i može doseći nevjerojatne iznose.

Što se tiče kamata, postoje tri vrste:

1. Za iznos glavnog duga.
2. Za iznos dospjelog duga.
3. Za korištenje kredita.

Zajmoprimac, proučite zakonodavstvo Ne samo zajmoprimci, nego svi općenito trebaju znati svoja zakonska prava i obveze.

Kako smanjiti iznos duga po kreditu na sudu

Banka može izaći u susret zajmoprimcu i postaviti novi mjesečni raspored plaćanja.

Važno! Ako razmatrate vlastiti slučaj koji se odnosi na smanjenje duga po kreditu, trebali biste zapamtiti sljedeće:

1. Svi slučajevi su jedinstveni i pojedinačni.
2. Razumijevanje osnova zakona je korisno, ali ne jamči rezultate.
3. Mogućnost pozitivnog ishoda ovisi o mnogim čimbenicima.

Ako nije moguće restrukturirati kredit kod banke vjerovnika ili kod druge banke, ostaje mogućnost smanjenja kreditnog duga sudskim putem.

Kreditni dug ima sljedeće komponente:

1. “tijelo zajma” tj.

Besplatno se posavjetujte sa stručnjacima našeg “Pravnog centra” Sustav kažnjavanja dužnika

glavno tijelo zajma; postotak; kazne u slučaju kašnjenja; kazne - kratkoročne novčane kazne, uzimajući u obzir kamate i kazne i njihov ponovni izračun pri povećanju; penali - dnevna kamata na iznos koji je banka utvrdila u konačnom zahtjevu.

Gotovinske zajmove reguliraju: Savezni zakon br. 353. Savezni zakon br. 102.

Vrlo česta “slika iz života” - dugogodišnje neispunjavanje obveze vraćanja kredita na kraju je dovela do logičnog zaključka ove situacije: banka je, ne čekajući dospjele uplate, otišla na sud, a građanin dužnik dobio je poziv na sud. Kako se pravilno pripremiti za suđenje i smanjiti kamatu na kredit?

Za početak treba reći da su često sudski postupci korist za dužnika, ali samo ako je povreda obveze iz ugovora o kreditu uzrokovana opravdanim razlozima.

Ovi razlozi moraju biti "izraženi" na sudu i potkrijepljeni relevantnim dokazima.

1. Ako je korisnik kredita iznenada ostao bez posla zbog smanjenja broja zaposlenih, a za što nije znao niti je mogao znati u trenutku primanja kredita, dužan je sudu dostaviti presliku svoje radne knjižice.
2. Ako ne možete pronaći posao na dan suđenja, trebate dokazati da se poduzimaju koraci za pronalazak posla (na primjer, "snimke zaslona" s interneta koje potvrđuju objavu životopisa na stranicama za zapošljavanje).
3. Ako je neplaćanje uzrokovano zdravstvenim stanjem (teška bolest, ozljeda kao posljedica nesreće), potrebno je dostaviti medicinsku dokumentaciju.

čemu ovo služi

Činjenica je da sud ima pravo značajno smanjiti kazne za kašnjenja plaćanja.

Važno! Ako dužnik uspije dokazati da, unatoč svoj želji, objektivno nema mogućnosti platiti kredit, sud može višestruko smanjiti iznos kazne.

Stoga se morate ozbiljno pripremiti za sudsku raspravu, možete pripremiti prigovore na tužbeni zahtjev banke, u kojima morate ukratko i uvjerljivo iznijeti svoje argumente protiv udovoljenja tužbenom zahtjevu u cijelosti.

Gore navedeni dokumenti moraju biti priloženi vašim prigovorima. Ako su uzdržavana maloljetna djeca, priložiti izvode iz matične knjige rođenih djece i potvrdu iz mjesta prebivališta o sastavu obitelji.

Što reći na suđenju za kredit?

Na samom sudskom ročištu ne smijete ulaziti u verbalni sukob s predstavnikom banke, a nema potrebe sudu pričati dugu i tužnu priču svog života.

1. Svoja objašnjenja možete započeti kratkim navođenjem svoje "kreditne" povijesti: na primjer, što je uzrokovalo potrebu da se banci obratite za posuđena sredstva, gdje su potrošena.
2. Dodatno objasnite zašto ste postali dužnik u kašnjenju.
3. A onda - tražiti od suda smanjenje kazne, odnosno prepoznati valjane razloge za neplaćanje i za to tražiti smanjenje kamata na kredit.

Mogućnost smanjenja kazni nije jedini "plus" parnice.

Važno! Još jedna pozitivna točka je što se dužnik naknadno ima pravo obratiti sudu sa zahtjevom za odgodu ili obročnu otplatu izvršenja sudske odluke, što je također vrlo dobro za njega.

PAŽNJA! Zbog nedavnih promjena u zakonodavstvu, informacije u ovom članku mogu biti zastarjele! Naš odvjetnik će Vas besplatno savjetovati - napišite u obrazac ispod.

Abapolova Ljudmila

Savjetovanje o kreditima i zajmovima. Zastupanje interesa građana u pravnim odnosima s bankama po pitanjima naplate potraživanja, u sporovima vezanim uz izvršenje, izmjenu ili raskid ugovora o kreditu. Sporovi s agencijama za naplatu, uključujući one prije suđenja.

Aleksej Dudin

Morate organizirati//

Kako smanjiti novčane kazne i kazne za dospjele kredite

Ako kasnite s plaćanjem kredita, onda možete biti sigurni da za kršenje uvjeta plaćanja banka će vam naplatiti kaznu. Novčane kazne i kazne predviđeno ugovorom o kreditu, obično dosta visoka. Zbog toga, kazna koju prikupi banka ponekad postaje usporediva s iznosom samog duga. Tako, na primjer, ako kasnite s otplatom potrošačkog kredita u iznosu od 50.000 rubalja tri mjeseca za redom, tada će uz kaznu od 0,5% za svaki dan kašnjenja iznos kazne koju je banka prikupila biti 22 500 rubalja. U istoj situaciji, ako u ugovoru o kreditu postoji novčana kazna (a ne kazna) za neplaćanje mjesečne uplate u iznosu od 10% nepodmirenog iznosa kredita, iznos kazne bit će 15 000 rubalja.

"Antananarivo" - prijevod na ruski

Što je duže kašnjenje ili što je veći iznos kazne predviđen ugovorom o zajmu, to će financijski gubici dužnika biti značajniji.

Saznavši da je banka naplatila značajan iznos kazni, ima smisla pokušati ga smanjiti. To posebno vrijedi za situacije u kojima je iznos novčanih kazni i penala koje zahtijeva banka polovica ili više iznosa kredita. Štoviše, neke banke mogu namjerno odgoditi vrijeme prijave, tako da se nakupi više kazni i kazni.

Zakonom je predviđena mogućnost smanjenja kazni i penala, naimeČlanak 333 Građanskog zakonika Ruske Federacije. Prema ovom članku Građanskog zakonika Ruske Federacije, "ako je kazna koja se plaća očito nesrazmjerna posljedicama povrede obveze, sud ima pravo smanjiti kaznu." Pri ocjeni posljedica povrede obveze i visine penala vjerovnika, sud može uzeti u obzir, između ostalog, i okolnosti koje nisu u neposrednoj vezi s posljedicama povrede obveze (cijena roba, radova, usluga; iznos ugovora itd.). Ovo pojašnjenje za sudove dao je Plenum Vrhovnog suda Ruske Federacije u stavku 42. svoje zajedničke rezolucije s Plenumom Vrhovnog arbitražnog suda br. 6/8 od 1. srpnja 1996. „O nekim pitanjima vezanim uz primjena prvog dijela Građanskog zakonika Ruske Federacije.”

Ako je banka obračunala kaznu, ali se još nije obratila sudu radi naplate iste, trebali biste banci napisati pisanu izjavu u kojoj morate navesti da, po vašem mišljenju, postoji jasna nerazmjernost obračunate kazne od strane banke. Također, u dopisu banci važno je predložiti banci smanjenje obračunatog iznosa kazne. Pismo je važno izraditi u dva primjerka, od kojih se jedan šalje poslovnici banke (ili njenoj područnoj ispostavi, dodatnoj poslovnici i sl.), a na drugom primjerku zaposlenik banke stavlja oznaku primitka pisma. Ako zaposlenik banke odbije označiti drugu kopiju, pošaljite svoje pismo banci poštom u obliku preporučene pošte s potvrdom primitka i popisom privitaka.

Ako, na temelju rezultata razmatranja primljenog pisma, banka pristane izaći vam u susret i odluči smanjiti kaznu, tada će postignuti dogovor morati biti zabilježen u pisanom obliku. Ako banka pisanim putem odbije smanjiti obračunatu kaznu ili ostavi vaš zahtjev bez odgovora, bit će potrebno pripremiti se za rješavanje pitanja smanjenja kazne na sudu.

U slučaju da je banka, nakon što je prikupila kaznu, otišla na sud da je naplati, zajedno sa stanjem nepodmirenog duga po kreditu, zatim kao dio pravnog postupka potrebno je pismenim putem zatražiti od suda smanjenje kazne. Istodobno, bit će korisno peticiji priložiti svoje pismo banci sa zahtjevom za smanjenje kazne, koje je ostalo nezadovoljeno ili bez odgovora (ako ste ga poslali).

Kako biste obrazložili svoj zahtjev za smanjenje kazne u samom tekstu zahtjeva, potrebno je sudu skrenuti pozornost na:

• nepostojanje ozbiljnijih posljedica za banku kao rezultat postojećeg kašnjenja u otplati kredita. Unatoč odredbama članka 330. Građanskog zakonika Ruske Federacije, koji kaže da se kazna naplaćuje za samu činjenicu kršenja obveza (a banka ne mora dokazivati ​​nanošenje gubitaka), važno je napomenuti da visina kazne u svakom slučaju mora biti razumna. Ako je kazna koju je banka prikupila velika, a zbog kašnjenja u otplati kredita nisu proizašle ozbiljne negativne posljedice, onda postoji svaki razlog vjerovati da je iznos kazne 0,3%, 0,5% itd. jasno nesrazmjeran s posljedicama kršenja obveza;
• omjer kazne koju je prikupila banka istope refinanciranjaSredišnja banka Ruske Federacije. Ako je iznos kazne koju banka obračunava, recimo, 0,3% za svaki dan kašnjenja, tada će to biti više od 100% u smislu godišnje kamate, unatoč činjenici da je stopa refinanciranja Središnje banke Ruske Federacije je nekoliko puta manji. Sve to nam omogućuje da kažemo da iznos kazne koju zahtijeva banka omogućuje ne samo da banci nadoknadi svoje gubitke (ako ih ima), već i da dobije primjetan prihod. U nekim situacijama takav prihod može premašiti korist banke od primanja naknada za korištenje kredita. Tako je, primjerice, kredit za koji je nastao dug banka mogla izdati uz godišnju kamatu od 20%, a iznos kazne koju je banka obračunala kada se preračuna na godišnji postotak veći je od 100%. Kao rezultat toga, postaje očito da će prilikom naplate duga po kreditu (uzimajući u obzir obračunate kamate za korištenje kredita), kao i kazne za kršenje roka otplate kredita, prihod banke od primljene kazne biti veći od prihoda od izdanog kredita.
• omjer iznosa nepodmirenog duga po kreditu i iznosa kazne koju je prikupila banka. U slučaju da je iznos duga po kreditu mali, a iznos kazne koju je banka obračunala nekoliko puta veći od iznosa duga, vrijedi reći da naplata kazne zapravo omogućuje vjerovniku primati prihod koji znatno premašuje korist koja se za njega očekivala u normalnom izvršavanju ugovora o kreditu;
• neopravdano dugo razdoblje u kojem je banka „odugovlačila“ s odlaskom na sud s tužbom za naplatu duga po kreditu i kaznama za kršenje rokova otplate kredita. Unatoč činjenici da banka ima pravo obratiti se sudu u bilo kojem trenutku unutar zakonskih rokova zastare, vrijedi skrenuti pozornost suda na gore navedenu okolnost. Uz ovo, važno je napomenuti da budući da je ugovorom o kreditu predviđena primjetna kazna, a banka je bez ikakvog razloga odugovlačila s podnošenjem tužbe sudu, onda se to najvjerojatnije objašnjava željom banke da naplatiti ne toliko iznos duga, već ogromnu kaznu, čime će sam prihod od naplate kazne biti znatno veći od onoga što je predviđeno ugovorom o zajmu;
• Vaša teška financijska situacija kao dužnika, loše zdravstveno stanje koje zahtijeva troškove liječenja, prisutnost uzdržavane maloljetne djece i/ili drugih osoba s invaliditetom i druge slične okolnosti. Ove okolnosti mogu pomoći uvjeravanju suda da je kršenje rokova otplate kredita i zahtjev za smanjenje iznosa penala koji je podnesen tijekom suđenja posljedica određenih objektivnih okolnosti, a ne posljedica dužnikove loše volje i/ili njegovog želja za "smetanjem" vjerovniku;
• itd.

Podnošenje zahtjeva za smanjenje iznosa kazne nije 100% jamstvo da će ga sud uvažiti. Pritom je važno napomenuti da ako sud bez obrazloženja odbije smanjiti visinu kazne, zatim odgovarajuću sudsku odluku ima smisla podnijeti žalbu u skladu sa zakonom utvrđenim postupkom kako bi se pokušati postići smanjenje kazne na višem sudu.

Dragi posjetitelji HotDolga!
Kako biste izbjegli rizike, prije donošenja bilo kakve odluke koristeći informacije objavljene na stranici, morate zatražiti savjet ili drugu potrebnu pomoć (pravnu, menadžersku, psihološku) za vašu specifičnu situaciju od stručnjaka.
Ako želite dobiti mišljenje odvjetnika o svom problemu ili želite dobiti drugu pravnu pomoć (sastavljanje isprave, zastupanje interesa na sudu i sl.), tada koristite uslugu “Prijava za konzultacije” u gornjem desnom dijelu dio stranice. Imajte na umu da nije moguće dati odgovore na pitanja posjetitelja u komentarima na materijale projekta HotDolg (osobito brzo), zbog njihovog velikog broja.

firstprev.23 od 24nextlast

Zdravo!

1) Dođite u prekršajni sud u mjestu vašeg prebivališta, odnosno u njegovu kancelariju.

2) Napišite izjavu da se ne slažete s kamatama koje banka obračunava. Zbog pogoršanja vašeg financijskog stanja na temelju članka 333. Građanskog zakonika Ruske Federacije, zamolite ih da ih ponište.

3) Dostavite dokaze zašto niste u mogućnosti platiti dug (radna knjižica - ako ste dobili otkaz, 2NDFL - smanjena vam je plaća, izvadak iz bolničkog, bankovni izvod - ako ste više godina preplaćivali itd.)

Da biste ispravno sastavili aplikaciju, morate učiniti sve prema modelu. Ovaj uzorak je predstavljen na informacijskom štandu bilo kojeg suda.

Obično suci izlaze u susret dužnicima i smanjuju kazne za kredit, ali samo ako se dokaže da se vaša financijska situacija pogoršala ili da je došlo do velike preplate.

Tada je iznos duga fiksiran, a sudska odluka se prenosi službi ovršitelja, gdje će dužnik platiti svoj dug.